Boliglån

Går du og drømmer om at købe din egen bolig? I så fald vil du med sandsynlighed få brug for et boliglån før eller siden. I dag findes der dog så mange muligheder for at låne penge til at finansiere drømmekøbet, så det kan være svært helt at vurdere, hvordan man bedst bærer sig an med at finde det bedste boliglån der samtidig er til at betale. For at finde et lån der passer ind til din hverdag og økonomi, er det altså vigtigt at du laver dit hjemmearbejde og derfor kan det være nødvendigt at sammenlign boliglån.

Hvid det er første gang at du skal købe bolig, er der meget der skal holdes styr på. Derfor har vi udarbejdet en komplet guide nedenfor der forhåbentligt kan hjælpe dig i gang, så du også kan finde det billigste boliglån til din situation.

Långiver Godkendelse tid Min beløb Max beløb Min alder Maksimal sigt Ansøg
30 min 100 kr. 15000 kr. 19 12 måneder Ansøg

Låne penge eksempel: Repræsentativt eksempel ved 3 måneders kredit – Du vælger selv hvor længe, du ønsker at have kreditten – Antal betalinger 3 – Samlede kreditomkostninger 1.520 kr. – Samlede tilbagebetalingsbeløb 5.520 kr. – ÅOP 706,4% Debitorrente (årlig fast) 228%

30 min 100 kr. 15000 kr. 19 12 måneder Ansøg

Låne penge eksempel: Repræsentativt eksempel ved 3 måneders kredit. Du vælger selv hvor længe, du ønsker at have kreditten.Antal betalinger – 3. Samlede kreditomkostninger – 2.280 kr. Samlede tilbagebetalingsbeløb – 6.280 kr. ÅOP – 706,4 %. Debitorrente (årlig fast) – 228 %.

1 min 3000 kr. 15000 kr. 21 12 måneder Ansøg

Låne penge eksempel: Samlet kreditbeløb: kr.10.000, fast Debitorrente: %150, ÅOP: %319,7, månedlig minimumsbetaling: kr.1.250, samlede kreditomkostninger: kr.15.495, samlet tilbagebetalingsbeløb: kr.25.495. Priseksemplet forudsætter at kreditten udnyttes fuldt ud og indfries efter 12 måneder. Der er ikke nogen fast løbetid på kreditten. Oprettelse: 495 kr.

1 dag 5000 kr. 1000 kr. 20 36 måneder Ansøg

Låne penge eksempel: Den månedlige ydelse er baseret på debitorrenten 9,90%. Fast årlig debitorrente 9,90% – 26,08%. Kontantlånsaftalen kan indfries til enhver tid. Samlet kreditbeløb 5.000,-. ÅOP 17,31% – 35,26%. Løbetid min. 12 måneder – maks. 36 måneder. Maks. effektiv rente 51,50%. Samlet beløb, der skal betales tilbage er kr. 6.335 – 7.697. Samlede kreditomkostninger kr. 1.335 – 2.697.

1 dag 100 kr. 10000 kr. 20 3 måneder Ansøg

Låne penge eksempel: Ved et lån på 4000 kr. med en løbetid på 120 dage med betalingskort bliver de samlede kreditomkostninger 2.140,52 kr. Samlet beløb, der skal tilbagebetales efter 120 dage 6.140,52 kr. ÅOP: 759,79 %

1 dag 1500 kr. 20000 kr. 23 1 måneder Ansøg

Låne penge eksempel: En Ferratum Kredit på 5.000,00 kr. kr. vil have en ÅOP på 124.22% baseret på følgende antagelser: Mdl. ydelse på 806,25 kr. Variabel debitorrente 94,91 %, hvor kreditten vil være tilbagebetalt på 12 måneder, er de samlede kreditomkostninger 2.337,50 kr., og det samlede tilbagebetalingsbeløb vil være 7.337,50 kr.

1 dag 5000 kr. 400000 kr. 23 36 måneder Ansøg

Låne penge eksempel: Ved lån på 65.000 kr. over 5 år (60 måneder). Mdl. ydelse fra 1.357 til 1.888 kr. Individuel debitorrente fra 8,99% til 26,81%. ÅOP før skat fra 10,33% til 28,36%. Samlede kreditomkostninger fra 17.367 til 49.259 kr. Samlede tilbagebetaling fra 81.417 til 113.309 kr. Løbetid 1-15 år. Maksimal ÅOP ved 25.000 kr 38,78%.

1 dag 10000 kr. 150000 kr. 20 120 måneder Ansøg

Låne penge eksempel: Fast årlig debitorrente 6,93% – 26,08%. Kontantlånsaftalen kan indfries til enhver tid. Samlet kreditbeløb 150.000. ÅOP 8,81% – 29,16%. Løbetid min. 12 måneder – maks. 120 måneder. Maks. effektiv rente 46,36%. Samlet beløb, der skal betales tilbage er kr. 222.891 – 420.245. Samlede kreditomkostninger kr. 72.891 – 270.245.

1 dag 50000 kr. 350000 kr. 18 180 måneder Ansøg

Låne penge eksempel: Ved et lån på 10000 kr. med en løbetid på 120 dage med betalingskort bliver de samlede kreditomkostninger 12,086. kr. Samlet beløb, der skal tilbagebetales efter 120 dage 12,588 kr. ÅOP: 43.32 – 55.27 %

1 – 2 dage 500 kr. 12000 kr. 21 1 måneder Ansøg

Låne penge eksempel: Lånebeløb: 12.000 kr. Løbetid: 30 dage. Debitorrente (årlig fast) / ÅOP: 688,69 %. Samlede kreditomkostninger: 2.220,00 kr. Samlet tilbagebetalingsbeløb: 14.220,00 kr.

1 – 2 dage 10000 kr. 50000 kr. 18 78 måneder Ansøg

Låne penge eksempel: Den månedlige ydelse er baseret på debitorrenten 9,90%. Fast årlig debitorrente 9,90% – 26,08%. Samlet kreditbeløb 40.000. ÅOP 13,49% – 30,74%. Løbetid min. 12 måneder – maks. 78 måneder. Maks. effektiv rente 42,94%. Samlet beløb, der skal betales tilbage er kr. 54.847 – 75.117. Samlede kreditomkostninger kr. 14.847 – 35.117. I beregningen er inkluderet oprettelsesgebyr på 3.200.

1 – 2 dage 100 kr. 10000 kr. 21 1 måneder Ansøg

Låne penge eksempel: Kassekredit: Samlet kreditbeløb 400 kr, Løbetid 12 mdr., ÅOP 449.84 %, Samlede kreditomkostninger: 7020.00 kr, Samlet tilbagebetalt beløb: 11020.00 kr

1 dag 100 kr. 10000 kr. 20 3 måneder Ansøg

Låne penge eksempel: Samlet kreditbeløb: 4.000 kr. Månedlig minimumsbetaling: 760,00 kr. Samlede kreditomkostninger: 1.520,00 kr. Samlet tilbagebetalingsbeløb: 5.520,00 kr. ÅOP/Debitorrente (årlig fast): 730,15 %. Det forudsættes at kreditten tilbagebetales i helhed efter 3 mdr.

1 – 2 dage 3000 kr. 50000 kr. 18 72 måneder Ansøg

Låne penge eksempel: Samlet kreditbeløb: 40.000 kr. Løbetid: 5 år. Etableringsomkostninger: 3.200 kr. Fast rente. Debitorrente: 14,71 – 26,08%. ÅOP: 20,5% – 32,7%. Månedlig ydelse: 1.034 – 1.261 kr. Samlede kreditomkostninger: 22.023 – 35.647 kr. Samlet tilbagebetalt beløb: 62.023 – 75.647 kr.

1 – 2 dage 500 kr. 15000 kr. 23 12 måneder Ansøg

Låne penge eksempel: Kreditbeløb 5.000,00, afdrag 12, maksimal månedlig betaling 656,02, udbetalingsgebyr 10 % 500,00, totalt tilbagebetalingsbeløb 7.872,26, samlede kreditomkostninger 2.872,26, fast debitorrente 72,0 %. Årlige udgifter i procent (ÅOP) 145,8 %

1 – 2 dage 5000 kr. 50000 kr. 18 60 måneder Ansøg

Låne penge eksempel: Ved et samlet kreditbeløb på kr. 30.000 over 5 år – Månedlige ydelse kr. 878 – Samlede kreditomkostninger kr. 22.631 – Samlet beløb der skal betales tilbage er kr. 52.631 – Årlig variabel debitorrente 23,14% – ÅOP 27,8%.

1 – 2 dage 3000 kr. 75000 kr. 18 72 måneder Ansøg

Låne penge eksempel: Løbetid min. 12 måneder – maks. 72 måneder. Ved et samlet kreditbeløb på 40.000 kr. over 5 år, der overføres til en pengeinstitutkonto og tilbagebet. via BS. Månedlig ydelse: 1.034 – 1.261 kr. Debitorrente: 14,71 – 26,08% (variabel i lånets løbetid). ÅOP: 20,5 – 32,7%. Samlede kreditomk.: 22.023 – 35.647 kr. Samlet tilbagebetaling: 62.623 – 75.647 kr. Stiftelsesomk.: 3.200 kr. Mdl. faktureringsgebyr: 33 kr.

1 – 2 dage 10000 kr. 100000 kr. 18 108 måneder Ansøg

Låne penge eksempel: Fast årlig debitorrente 16,90%. Kontantlånsaftalen kan indfries til enhver tid. Samlet kreditbeløb 25.000. ÅOP 26,49%. Løbetid min. 24 måneder – maks. 108 måneder. Maks. effektiv rente 26,50%. Samlet beløb, der skal betales tilbage er kr. 31.639. Samlede kreditomkostninger kr. 6.639. I beregningen er inkluderet oprettelsesgebyr på 3.200.

1 dag 10000 kr. 300000 kr. 20 120 måneder Ansøg

Låne penge eksempel: Samlet kreditbeløb 300.000 kr. Variabel debitorrente 9,00 %. ÅOP 10,47 %. Etb. omk. 15.000 kr. Samlet beløb, der skal betales tilbage 438.113 kr.

1 – 2 dage 3000 kr. 6000 kr. 25 1 måneder Ansøg

Låne penge eksempel: Et lån på kr. 3.000 i 30 dage har en etableringsomkostning på kr. 625, en ÅOP på 906,19% samt en fast debitorrente på 0%. Det betyder, at der er en samlet tilbagebetaling efter 30 dage på kr. 3.625.

1 dag 8000 kr. 50000 kr. 18 60 måneder Ansøg

Låne penge eksempel: F.eks. for et samlet kreditbeløb på 32.000 kr. over 36 måneder med et månedligt afdrag på 1,561.26 kr. Det samlede beløb, der skal tilbagebetales, er 56,205.36 kr. med en årlig effektiv rente på 49,9%, svarende til en årlig nominel rente på 41,2%.

1 – 2 dage 3000 kr. 75000 kr. 18 72 måneder Ansøg

Låne penge eksempel: ReprLøbetid min. 12 måneder – maks. 72 måneder. Ved et samlet kreditbeløb på 40.000 kr. over 5 år, der overføres til en pengeinstitutkonto og tilbagebet. via BS. Månedlig ydelse: 1.034 – 1.261 kr. Debitorrente: 14,71 – 26,08% (variabel i lånets løbetid). ÅOP: 20,5 – 32,7%. Samlede kreditomk.: 22.023 – 35.647 kr. Samlet tilbagebetaling: 62.623 – 75.647 kr. Stiftelsesomk.: 3.200 kr. Mdl. faktureringsgebyr: 33 kr.

1 dag 500 kr. 15000 kr. 20 3 måneder Ansøg

Låne penge eksempel: Eksempel ved 3 måneders kredit: Samlet kreditbeløb: 4000 kr. Samlede kreditomkostninger: 1696,70 kr. Samlet beløb til tilbagebetaling: 5696,70 kr. ÅOP/Debitorrente: 802%. Minimum månedlig betaling: 20% af udestående kredit.

1 dag 3000 kr. 75000 kr. 18 72 måneder Ansøg

Låne penge eksempel: Løbetid min. 12 måneder – maks. 72 måneder. Årlig variabel debitorrente 18,4%. Samlet kreditbeløb 40.000 kr. ÅOP 24,5%. Samlet beløb, der skal betales tilbage er 66.398 kr. Samlede kreditomkostninger 26.398 kr.

3 dage 5000 kr. 50000 kr. 18 60 måneder Ansøg

Låne penge eksempel: Ved et lån på 40.000 kr. over 5 år. Den månedlige ydelse er baseret på debitorrenten 16,90%. Debitorrente fra 16,90% til 26,08%. ÅOP fra 21,10% til 30,95%. Samlede kreditomkostninger fra 22.621 til 33.655 kr. Samlede tilbagebetaling fra 62.621 til 73.655 kr. Løbetid 1-6,6 år. Maksimal ÅOP 46,36%.

1 – 2 dage 10000 kr. 100000 kr. 18 72 måneder Ansøg

Låne penge eksempel: Samlet kreditbeløb 50.000,-. ÅOP 13,63% – 30,95%. Løbetid min. 12 måneder – maks. 72 måneder. Maks. effektiv rente 46,36% Samlet beløb, der skal betales tilbage er kr. 68.007 – 92.069. Samlede kreditomkostninger kr. 18.007 – 42.069. I beregningen er inkluderet oprettelsesgebyr på 4.000,-.

1 dag 10000 kr. 50000 kr. 18 72 måneder Ansøg

Låne penge eksempel: Ved et samlet kreditbeløb på 40.000 kr. over 5 år, der overføres til en pengeinstitutkonto og tilbagebet. via BS. Månedlig ydelse: 1.034 – 1.261 kr. Debitorrente: 14,71 – 26,08% (variabel i lånets løbetid). ÅOP: 20,5 – 46,3%. Samlede kreditomk.: 22.023 – 35.647 kr. Samlet tilbagebetaling: 62.623 – 75.647 kr. Stiftelsesomk.: 3.200 kr. Mdl. faktureringsgebyr: 33 kr.

 

Sørg for at have dokumentationen på plads

Før at du går ud og jagter nogle af de mange billige boliglån på markedet, er det vigtigt at du sikrer, at du først og fremmest har din dokumentation på plads. Uanset om det er første gang at du køber bolig elle rom du allerede ejer din egen bolig, bliver du nødt til at kunne dokumentere, at du kan finansiere dit boligkøb. Derfor skal du som regel først og fremmest sørge for at søge om et eller andet form for finansieringsbevis hos din egen bank – her er det en god idé at huske på, at jo flere I er om at søge om dokumentationen, jo bedre står I stillet. Når I er to der søger sammen, kan I med sandsynlighed også blive bevilliget en bedre rente på boliglån.

Selve finansieringsdokumentet er en vurdering af, hvor meget du eller I kan få indvilliget i et boliglån fra jeres bank. I langt de fleste tilfælde er det helt gratis at få bevilliget finansieringsbeviset, men da det godt kan tage et par dage før at I får papirerne i hånden, er det en god idé at søge i god tid, således at du har papirerne klar når der er brug for dem. På finansieringsbeviset vil der være udarbejdet en grundig oversigt over både din eller jeres indtægt, gæld og eventuelle andre formuer og udgifter. På denne måde kan sælger få et komplet overblik over jeres økonomiske situation.

Værd at vide om boliglån

Når man skal i gang med at beregn boliglån, er det vigtigt at man først og fremmest er opmærksom på en række ting. Først og fremmest kan det være overraskende at finde ud af, at nogle banker udelukkende tilbyder boliglån til personer der er bosat eller har tænkt sig at bosætte sig i bankens markedsområde – dette er især gældende for de små, lokale banker. Sørg derfor for at undersøge dette på forhånd inden at du går i gang med at søge om boliglån rente hos din egen bank.

boliglån beregnerHusk også på, at det er vigtigt at du aldrig optager et større lån, end hvad du rent faktisk har råd til at betale – uanset om du vælger en lang eller kort løbeperiode. Det er derfor vigtigt at vurdere hvor meget at du har råd til at betale på længere sigt. Derfor er det også vigtigt at du kigger på både på renter, gebyrer og dine afdragsmuligheder når du skal i gang med at boliglån sammenligning.

Derudover er det også vigtigt ikke bare at vælge det første og det bedste lån. Måske kan du være fristet til at tro, at du automatisk vil blive tilbudt det bedste lån hos din egen bank, men det er ikke nødvendigvis tilfældet. Hvis du finder et andet og bedre tilbud hos en anden bank når du er gået i gang med at boliglån beregne, er det vigtigt at du gør din egen bank opmærksom på dette. Ved at vise at du har undersøgt markedet og indhentet andre tilbud der er mere favorable, er der større sandsynlighed for at din egen bank er villig til at give dig en bedre rente.

Tænk på hvor meget boliglånet koster

Selvom at der findes skattefradrag boliglån, er det selvfølgelig aldrig gratis at låne penge – uanset om der er tale om et almindeligt banklån eller en anden form for lån. Udover at tænke på at skulle nedbetale det oprindelige lånebeløb, skal du også tænke på, at der både skal betales renter og gebyrer når du optager et lån.

I dag er det et krav, at alle banker skal være fuldstændig transparente hvilket betyder, at de altid skal oplyse om samtlige omkostninger relateret til det enkelte lån. Prisoplysningerne på både lån og kredit skal være let tilgængelige i enten et prisoverslag eller prisliste, således at du nemt selv kan udregn boliglån således at du kan vurdere, om du går hjem med det billigste tilbud.

Som med alle andre låntyper, er det naturligvis nødvendigt at sammenligne og vurdere de forskellige priser således at du kan få det billigste lån. Derudover skal du også tænke på den nominelle rente, der er den løbende rente, som du skal betale for på lånet i en bestemt periode – denne er normalt på et år eller længere. Det er den effektive rente der dog i sidste ende er i stand til at fortælle dig, hvor meget du kan forvente at komme af med for lånet og derfor skal du under alle omstændigheder altid kigge på denne når du jagter de bedste lån.

Hvilke krav stilles der?

Når du skal købe bolig, er det med sandsynlighed den største investering du som privatperson vil foretage i dit liv. Det betyder også, at der som hovedregel stilles en del flere krav til dig som låntager når du har brug for så stort et lån sammenlignet med andre låntyper. På markedet i dag finder du også mange banker og andre kreditinstitutioner der tilbyder forskellige boliglån, og du kan sagtens komme ud for, at den ene bank vil afvise din ansøgning om et boliglån hvorimod den næste udbyder vil være i stand til at godkende dit lån.

Forskellige banker kan i mange tilfælde også stille vidt forskellige krav til deres låntagere. Hvis du derfor er på jagt efter nye boliglån, er det vigtigt at du først og fremmest sætter dig ind i hvilke krav din bank stiller og hvad du selv kan gøre for at sikre, at din ansøgning godkendes.

For at du kan gøre dig nogle overvejelser omkring hvad du selv kan og bør gøre for at sikre, at du har så gode forudsætninger for at din ansøgning godkendes som muligt, har vi nedenfor udarbejdet en liste over et par faktorer der spiller en rolle.

Din betalingsevne

Uanset hvilket lån der er tale om, kan du være sikker på, at der ikke findes nogen, der vil være villige til at låne penge til en person, hvor man ikke er sikker på om han/hun har tænkt sig at betalepengene tilbage. Din betalingsevne spiller altså en stor og afgørende rolle for, om du kan blive bevilliget et lån i dag.

For at du kan komme i betragtning til et boliglån, er det vigtigt at du har en indtægt der er tilstrækkelig stor til, at du har råd til at afdrage på lånet og andre faste udgifter. Jo højere indtægt du har i forhold til dine daglige og månedlige omkostninger, jo mere kreditværdig vil du sikkert vurderes – og det betyder i sidste ende også, at du sikkert kan få bevilliget en langt bedre rente.

Hvis du har tænkt dig at søge om lånet gennem din bank, vil du med sandsynlighed blive bedt om at kunne stille dokumentation for din situation. Det betyder, at du skal kunne bevise at du har en fast indtægt og at du har råd til at afdrage på et boliglån. Her er det igen en klar fordel hvis I er flere der ønsker at optage boliglånet. Hvis I er to personer med god økonomi, er der endnu større chance for at lånet kan godkendes.

Uanset hvilken bank du vælger, vil de i sidste ende kræve at se dokumentation på både din betalingsevne, samt din egenkapital og sikkerhed for lånet. Her kan det være en fordel at have været kunde hos banken gennem en længere periode, således at de kan se, at du har styr på økonomien. Dog er der også flere og flere nye banker der bevilliger boliglån til nye kunder som egentlig ikke har været kunder i en længere periode.

Din egenkapital spiller en rolle

Uanset om du har tænkt dig at købe en stor villa eller en lejlighed, vil banken kræve, at du på egen hånd har sparet en vis procentdel op af selve købesummen. Normalt kræves det at du har mindst 5% af boligens pris fra din egen opsparing. Hvis du ikke har det, bliver du nødt til at få selve udbetalingen af denne del finansieret.

Generelt kan man sige, at jo bedre sikkerhed du kan stille for lånet, jo lavere rente kan du i de fleste tilfælde gå ud fra, at banken er i stand til at tilbyde dig. Derfor kan det godt betale sig at få ryddet grundigt op i økonomien på forhånd inden at du begynder at jagte bolig og boliglån. På denne måde øger du chancen for, at du vil kunne få tilbudt et godt og billigt lån.

Sådan kan du få råd til udbetalingen

Til trods for at langt de fleste banker i dag kræver, at du selv har råd til at finansiere udbetalingen af boligkøbet, er det for mange danskere ikke muligt. I så fald bliver du nødt til at finansiere denne procentdel på anden vis, for eksempel ved at optage et lån gennem en online låneudbyder hvis banken ikke er i stand til at hjælpe dig.

boliglån beregnerI dag findes der et væld af forskellige låneudbydere på nettet, og den klare fordel er her, at du kan låne så lidt som 500 kr. og op til flere hundrede tusinde kroner hvis du altså bare vurderes kreditværdig. Hvor det før i tiden var et meget begrænset udvalg af låneudbydere på nettet, er markedet for netlån i dag blevet så stort, at der er gode forudsætninger for, at du også kan finde et billigt lån.

En anden klar fordel ved at vælge at låne på nettet, er at der er ingen der stiller nogen former for krav til, hvordan pengene skal bruges. De online låneudbydere vil heller ikke kræve hverken sikkerhed eller dokumentation for lånet, hvilket betyder at du kan låne med ro i sindet. Med de mange fordele ved online lån, er det ikke så underligt at flere og flere danskere faktisk foretrækker at låne online.

Sådan ansøger du om et lån på nettet

At søge om et lån på nettet, er blevet nemmere end nogensinde. Selv hvis du aldrig har prøvet at låne online penge før, tager det som regel ikke meget mere end et par få minutter at komme i gang. Vigtigst af alt er det, at du har en fornuftig økonomi og at du har råd til at optage lånet. Derudover skal du også være fyldt 18 år. Nogle udbydere stiller flere krav end andre, så sørg for at sammenligne de forskellige vilkår og betingelser til dig som låner inden at du går i gang med at ansøge. På denne måde sikrer du, at der er størst sandsynlighed for at din ansøgning godkendes.

Når du har fundet din foretrukne udbyder med det bedste lånetilbud, er det bare med at klikke dig ind på deres hjemmeside, hvor du oftest skal udfylde en kort elektronisk låneformular. Denne burde ikke tage mere end et par minutter at udfylde og hvis din ansøgning godkendes, kan du som regel glæde dig over, at du mere eller mindre får svar med det samme.

Hvor man skal låne mikrolån og andre lån?

Du er også interesseret i hvor man skal låne mikrolån? Som nævnt ovenfor, er markedet for lån altså blevet så stort, at det kan være svært at vurdere, hvor du bør starte. Blot ved at tage en hurtig søgning på nettet, vil du finde ud af, at der findes flere hundrede udbydere der alle tilbyder noget forskelligt.

Vi anbefaler at du bruger en smart låneberegner, således at du kan vurdere og sammenligne de enkelte tilbud. Der findes flere omfattende beregnere på nettet i dag, så du er kun et par få klik væk fra dit perfekte lån.